Rundum gesund – das sollten Sie vor Beantragung eines Gesundheitskredites wissen
Benötigen Sie einen Zahnersatz, haben aber momentan keine finanziellen Rücklagen? Oder wünschen Sie eine alternative Heilmethode oder Operation, die von der Krankenkasse nicht übernommen wird? Auch die Unterstützung bei einem Kinderwunsch übersteigt für viele oft das Budget.
Aus diesem Grund ist ein Gesundheitskredit eine ideale Option, um sich um die eigene Gesundheit zu kümmern und dabei finanzielle Engpässe zu meiden. Damit auch Sie davon profitieren können, haben wir die wichtigsten Informationen für Sie zusammengefasst.
Was ist ein medizinischer Kredit?
Ein medizinischer Kredit ist ein Privatkredit, der speziell für die Finanzierung einer medizinischen Behandlung aufgenommen wird. Mit einem Kredit bis 15000€ können Sie eine Reihe von medizinischen Ausgaben bezahlen, z. B. für Wahloperationen, künstliche Befruchtung und Notfallbehandlungen.
Viele medizinische Kredite sind unbesichert, d. h. Sie müssen nicht Ihr Haus (oder etwas anderes) für Ihre Gesundheit riskieren. Ungesicherte Privatkredite für medizinische Ausgaben sind jedoch eher für Personen mit einer guten Bonität geeignet, die einen attraktiven Zinssatz erhalten können.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht allzu hoch ist, insbesondere wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit der Bezahlung von Krankheitskosten hatten, können Sie auch ein gesichertes Darlehen für medizinische Ausgaben beantragen. Der Nachteil eines solchen Kredits ist, dass Sie eine Sicherheit stellen müssen, die Sie verlieren, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Auf der anderen Seite erhalten Sie einen viel niedrigeren Zinssatz und müssen in Zukunft weniger zurückzahlen.
Wie funktionieren Gesundheitskredite?
Sie können einen medizinischen Kredit online oder bei einem herkömmlichen Finanzinstitut beantragen. Bei vielen Kreditinstituten können Sie einen vordefinierten Antrag stellen, um auf der Grundlage Ihrer grundlegenden Finanzdaten günstige Zinssätze und Konditionen zu erhalten. Ein formeller Kreditantrag erfordert eine Bonitätsprüfung, einen Gehaltsnachweis und andere Informationen.
Wie lange es dauert, bis Sie das Geld nach der Genehmigung des Antrags erhalten, hängt vom jeweiligen Kreditinstitut ab. In manchen Fällen kann es aber bis zu einer Woche dauern. Sobald Sie das Geld erhalten haben, müssen Sie feste monatliche Raten zahlen, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Dabei kommen zu jeder Zahlung Zinsen hinzu.
Was ist der Unterschied zu einem Privatkredit?
Ein medizinischer Kredit ist eine Art von Privatkredit, dessen Mittel für medizinische Ausgaben verwendet werden können. Viele Kreditgeber geben nicht einmal an, dass es sich um einen Kredit für medizinische Ausgaben handelt, sondern vermerken in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen oder in den Kreditunterlagen, dass medizinische Ausgaben eine zulässige Verwendung der Kreditmittel sind.
Wer bietet Kredite für medizinische Ausgaben an?
Medizinische Kredite werden von Online-Kreditgebern, Banken und einigen Kreditgenossenschaften angeboten. Auch Anbieter medizinischer Dienstleistungen können medizinische Darlehen anbieten.
Vorteile von medizinischen Krediten
Medizinische Kredite können eine gute Alternative zum Sparen für Notfälle oder zu Kreditkartenschulden sein. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile eines Kredits für medizinische Ausgaben:
Verschiedene Laufzeiten: Die meisten Privatkredite bieten Rückzahlungsoptionen von 36 bis 60 Monaten, so dass Sie die Laufzeit wählen können, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Da die Zinssätze festgeschrieben sind, erhalten Sie außerdem jeden Monat genau die gleiche Rate.
Schnelle Finanzierung: Es kommt sehr häufig vor, dass Patienten eine Behandlung verweigert wird, wenn sie ihre Rechnungen nicht bezahlen können. Ein medizinisches Darlehen kann die einzige Möglichkeit sein, die benötigte medizinische Behandlung oder sogar kosmetische Eingriffe zu erhalten. Viele Privatkredite werden innerhalb weniger Tage ausgestellt, so dass Sie das benötigte Geld ohne Verzögerung erhalten.
Flexibilität bei der Verwendung: Das Geld aus einem Privatkredit kann für fast jeden Bedarf verwendet werden und ist flexibel einsetzbar.
Nachteile von medizinischen Krediten
Medizinische Kredite sind nicht für jeden geeignet. Hier sind einige wichtige Punkte zu beachten:
Hohe Zinssätze für Personen mit schlechter Bonität: Obwohl die Zinssätze für Privatkredite im Allgemeinen niedriger sind als für Kreditkarten, sollten Sie bedenken, dass eine schlechte Bonität Ihren medizinischen Kredit teurer machen kann. Bei Privatkrediten mit Zahlungsverzug können die Zinssätze bis zu 36 % betragen.
Begrenzte Finanzierung: Es ist kein Geheimnis, dass medizinische Behandlungen sehr teuer sein können. Die Höhe des Kredits hängt weitgehend von Ihrer finanziellen Situation ab, aber viele Kreditgeber setzen eine Obergrenze von etwa 40.000 EUR fest.
Für wen sind medizinische Darlehen gedacht?
Medizinische Darlehen sind für Personen gedacht, die über eine gute Bonität verfügen und von den günstigsten Zinssätzen und Konditionen profitieren können. Das Darlehen kann auch eine gute Option für diejenigen sein, die das Geld für verschiedene Ausgaben wie Reisen oder andere Ausgaben im Zusammenhang mit der Behandlung und Genesung verwenden möchten.
Personen, die eine dringende Behandlung benötigen und nicht über eine angemessene Versicherung oder genügend Geld verfügen, nehmen das Darlehen oft in Anspruch. Im Falle einer lebensbedrohlichen Krankheit ist es besser, einen Kredit aufzunehmen, als eine medizinische Untersuchung auf später zu verschieben.
Wie beantragen Sie ein medizinisches Darlehen?
Wenn Sie entscheiden, dass ein medizinischer Kredit für Sie in Frage kommt, gehen Sie wie folgt vor:
1. Bestimmen Sie den Kreditbetrag: Ermitteln Sie, wie viel Sie benötigen und wie viel Sie vernünftigerweise leihen und zurückzahlen können. Analysieren Sie die Zahlen und ermitteln Sie den für Ihr monatliches Haushaltsbudget am besten geeigneten Kreditbetrag.
2. Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Da Kreditkonditionen und Zinssätze einen starken Einfluss auf Ihre Kreditgeschichte und Ihr Kreditrating haben, ist es nicht unvernünftig, Ihre Kreditgeschichte zu überprüfen und eventuelle Fehler zu korrigieren. Diese Informationen helfen Ihnen zu verstehen, an welches Kreditinstitut Sie sich wenden sollten: Einige Kreditinstitute sind beispielsweise auf die Vergabe von Krediten an Personen mit schlechter Bonität spezialisiert.
3. Informieren Sie sich über andere Kreditinstitute und andere Kreditmöglichkeiten: Holen Sie Angebote von mehreren Kreditinstituten ein. Finden Sie heraus, welche die wettbewerbsfähigsten Zinssätze und die besten Kreditbedingungen bieten. Einige Kreditgeber bieten Online-Tools zur Vorabgenehmigung an, mit denen Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung einschätzen und Kreditangebote prüfen können, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
4. Wählen Sie ein Kreditinstitut und füllen Sie den Antrag entsprechend den Anforderungen aus: Zusätzlich zu den persönlichen Angaben verlangen die meisten Kreditgeber von Ihnen einen Einkommens- und Beschäftigungsnachweis. Sie erhalten das Geld innerhalb eines Arbeitstages, sobald das Antragsformular vollständig ausgefüllt ist.